Kalkınma ve Yatırım Bankalarının Fon Yönetimi

Kalkınma ve yatırım bankalarının faaliyetleri, para piyasaları, sermaye piyasaları ve organize piyasalar ile bankalardan sağlanacak fonlar açısından bu Yönetmelik çerçevesinin dışında kalmaktadır. Bir kredi müşterisinden elde edilen fonların toplam miktarı, kredi kartı işlemleri dahil olmak üzere, kredi müşterisinin tanıma konu işlemlerden kaynaklanan toplam kredi riski tutarını aşmamalıdır. Bu hesaplamada, bireysel kredi kartı limit taahhütlerinden kaynaklanan kredi riski tutarı olarak kullanılmayan limit taahhütlerinin yüzde yirmisi göz önünde bulundurulacaktır.

Kredi Riski ve Fon Sözleşmeleri

Kalkınma ve yatırım bankasında kredi riski bulunan kişi ile fon kabul edilen kişi aynı olmalıdır. Aşağıda belirtilen ortaklıklardan ve ortaklardan sağlanacak fonlar ile ilgili kurallar şu şekildedir:

Ortaklardan, iştiraklerden, bağlı ortaklıklardan ve birlikte kontrol edilen ortaklıklardan fon sözleşmesi yapılması şartıyla fon sağlanabilir.
Bir doğrudan veya dolaylı ortaktan sağlanan fon tutarının toplamı, bu ortağın kalkınma ve yatırım bankasının sermayesindeki payı oranına karşılık gelen özkaynak tutarını aşmamalıdır.
Nitelikli pay sahipleri ve bunların dahil olduğu risk grubunda yer alan doğrudan veya dolaylı ortaklar ile kamu tüzel kişiliğini haiz doğrudan veya dolaylı pay sahiplerinden sağlanan fonlar için bu sınır uygulanmaz.
Nitelikli pay sahipliği kapsamında yer almayan borsadan edinilen pay sahipliğine dayalı ortaklardan fon sağlanamaz.

Fonların İzlenmesi ve Kontrolü

Kalkınma ve yatırım bankalarının kredi müşterilerinden, ortaklıklarından ve ortaklarından sağlayacakları fonlar, mahiyetlerine göre kredi müşterileri fonu, ortaklıklar fonu ve ortaklar fonu hesaplarında izlenecektir. Bu bankalar, Yönetmelik kapsamında belirlenen sınırlamalar ile usul ve esaslara uyumun izlenmesi ve kontrolü için etkin ve ihtiyatlı uygulamalar geliştirmek ve bunları iş süreçlerine entegre etmekle yükümlüdürler.

Uyumsuzlukların Giderilmesi

Belirlenen kurallara uygun olarak sağlanan fonların aşım veya başka bir şekilde uyumsuz hale gelmesi durumunda, fonlara ilişkin hesapların tasfiyesi de dahil olmak üzere, uyumsuzlukların derhal giderilmesi için gerekli işlemler başlatılmalıdır. Kurum, uyumsuzlukların giderilmesi için süre verme yetkisine sahiptir. Fon sözleşmesinde, uyumsuzlukların giderilmesine yönelik süreçlerin düzenlenmesi zorunludur.

Ödeme, Fon Transferleri ve Tahsilat İşlemleri

Yönetmelik kapsamında ödeme, fon transferleri ve tahsilat işlemlerine aracılık edilmesiyle, bu işlemlere ait tahsil edilecek hizmet bedeli, komisyon gibi tüm ücretlerin karşılığında alınan paralara herhangi bir getiri verilmemesi, alınan paranın işlemin mahiyetine uygun geçici hesaplarda izlenmesi ve vadeli ya da vadesiz mevduat hesaplarına benzer uygulamalara konu edilmemesi gerekmektedir.

Teminatlar ve Kredi İlişkileri

Kalkınma ve yatırım bankası nezdinde bulunan nakit teminatlar, kullandırılan kredilerin teminatını oluşturmak amacıyla; hangi krediye karşılık geldiği açıkça belirtilerek, kredinin vadesi boyunca bu nakit teminatlar üzerinde tasarrufta bulunmayı engelleyecek şekilde rehin veya temlik sözleşmesi kurulması şartıyla değerlendirilecektir. Kredi ilişkisinin sona ermesinin ardından, teminat olarak tutulan paraların kredi borcunu kapatmak veya ilgilisine iade etmek suretiyle derhal tasfiye işlemlerine başlanması gerekecektir.

Kalkınma ve yatırım bankaları, bu Yönetmelik kapsamındaki uygulamalarını 1/4/2026 tarihine kadar uyumlu hale getirmekle yükümlüdür. Kurul, bu süreyi bir yıl uzatma yetkisine sahiptir.